הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור במשרד המשפטים, פרסמה היום (ראשון, ט”ו בסיון, התש”פ) דגשים במשטר איסור הלבנת הון ומימון טרור עבור חברות ביטוח; המסמך מכיל רשימת דגלים אדומים ונועד לסייע לחברות הביטוח, בין היתר, בזיהוי ואיתור פעולות בלתי רגילות, אשר עשויות להיות קשורות לניסיון ל’הלבנת הון’ או ‘מימון טרור’ ולדווח עליהן לרשוֹּת במקרים המתאימים.
■ רוצים עוד עדכונים? הצטרפו אל ’כאן ישראל | כאן נעים | אתר החדשות המקומיות הוותיק של כל המדינה’ ב’פייסבוק’ או ב’טוויטר’.
המסמך כולל, דגשים בנושא יישום גישה מבוססת סיכון, כלים לזיהוי וניטור פעילות בלתי רגילה, שימוש בביטויי מפתח בדיווח על פעילות בלתי רגילה, הבהרות בנושא בדיקה מול הרשימה וקישורים נוספים.
כמו כן, המסמך כולל רשימה מוצעת של דגלים אדומים, המהווים תבחינים לסיוע בזיהוי פעילות העשויה להיות בסיכון גבוה להלבנת הון ומימון טרור בתחום הביטוח.
במטרה לסייע לחברות הביטוח בפעולות ניטור וזיהוי פעולות בלתי רגילות, על ידי הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור היחידה במשרד המשפטים בישראל, המהווה גוף מודיעיני, המסייע במניעה ובחקירה של עבירות הלבנת הון וסיוע לטרור בראשות דר’ שלומית ווגמן–רטנר, מוצגים מספר ‘דגלים אדומים‘.
לטובת נוחות הצגת הדברים והמחשתם, הדגלים האדומים, חולקו למספר קטגוריות כלליות, כאשר חלק מהדגלים האדומים, יכולים להשתייך ליותר מקטגוריה אחת.
אין המדובר ברשימה סגורה או ממצה, אלא במספר דוגמאות נפוצות.
בנוסף, קיימות דוגמאות לדפוסי הלבנת הון באמצעות מכשירים פיננסים שונים, כאשר המידע המוצג במסמך, התקבל ממגוון רחב של גופים מדווחים וסקטורים שונים.
בין הדגלים האדומים, נכללים דגלים אדומים ביחס לצדדים הקשורים לעסקה/פעולה;
פעולות של צדדים שלישים או גורמים שלא ברורה זיקתם ללקוח,
זיקה לאזור גאוגרפי או מדינה בסיכון גבוה להלבנת הון או מימון טרור,
הצטלבות אל מול רשימות המוכרזים,
מידע גלוי שלילי (אזרחי או פלילי),
פעילות חריגה בפוליסה בבעלות עמותה,
שינוי תדיר של מוטבים, ללא הסבר המניח את הדעת,
מוטב/משלם זהה במספר פוליסות, ללא הסבר המניח את הדעת,
מבוטח מודע לשינוי בנהנים בפוליסה רק כאשר מוגשת תביעה.
דוברת היחידות המקצועיות באגף דוברות הסברה ותקשורת של משרד המשפטים, הגב’ כרמית אורפז-ימין, מסרה לאתר כאן ישראל | כאן נעים | אתר החדשות המקומיות הוותיק של כל המדינה’ כי במסמך מוצגות מספר טיפולוגיות.
להלן אחת הדוגמאות המוצגות, המתייחסת להסתרת כספים באמצעות פוליסת ביטוח חיים;
ברשוּת, התקבלה בקשת מידע מ‘רשות אכיפה‘ בנוגע לחשד, כי אדם א’, בעלים בחברה A, ביים פירוק לחברה, ביצע רישום כוזב במסמכי תאגיד ופעולות מרמה נוספות.
כמו כן, עולה חשד, כי כספים שהועברו לחברה מזכיינים אשר לא קיבלו את תמורתם, מוסתרים.
בבדיקה שבוצעה ברשות, אותרו מספר פעולות פיננסיות שביצע א’ מול חברת ביטוח, ומול אדם ב’, לרבות פעילות בניירות ערך ומתן אשראי, אשר דרכן, יתכן שמסתיר את הכספים.
▼ דגלים אדומים;
רכישת פוליסת ביטוח חיים בתשלום אחד,
רכישת פוליסת חיים עבור נהנה אחר,
טשטוש נוסף של נתיב הכסף באמצעות רכישה ומכירה מהירה של נירות ערך,
העברת כספים לרוכש הפוליסה המקורי, תוך הצגתם כהלוואה המיועדת לרכישת נכס, כ”דמי הלבנה”.
דר’ שלומית ווגמן-רטנר, ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור; “בעקבות מפגשים רבים שמקיימת הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור עם חברות הביטוח, עלה צורך בהכוונתן להעמקת ההיכרות עם הסיכונים בתחום לשם איתור אפקטיבי של פעולות לקוחותיהן אשר עלולות להוות ניסיון ניצולן לרעה להלבנת הון או מימון טרור.
בנוסף, ההתמודדות עם נגיף הקורונה והמציאות הכלכלית החדשה שנוצרה בחודשים האחרונים מייצרות סיכונים חדשים לכלל הסקטור הפיננסי, לרבות חברות הביטוח ומצריכה עירנות מוגברת.
סיכונים אלה, מחייבים הכוונה מדויקת יותר, מבוססת סיכון, למען מאבק אפקטיבי בניסיונות הללו”. סיכמה דר’ ווגמן-רטנר.
◄ לחץ והורד; דגשים במשטר איסור הלבנת הון ומימון טרור, עבור חברות הביטוח מונגש.
