בנק ישראל:
כרטיס אשראי ויזה כאל הוא היקר ביותר וישראכרט הוא הזול ביותר
מבדיקת בנק ישראל נמצא כי כרטיס אשראי ויזה כאל הוא היקר ביותר וישראכרט הוא הזול ביותר.
101X133_cartisim_asrai_00.jpg
מחלקת הפיקוח על הבנקים, מסרה היום, כי לקוחות הפטורים מתשלום דמי חבר משלמים בעבור כרטיס ישראכרט 92 שקלים לשנה.
כרטיס לאומי כארד וכרטיס ויזה כאל עולים לבעליהם כ-96 שקלים בשנה.
כשמתברר שלקוחות שאינם מבצעים “מספיק” פעולות ומשלמים דמי חבר משלמים בעבור כרטיס ויזה כאל 173 שקלים לשנה ובעבור כרטיס ישראכרט 164 שקלים לשנה.
השוואת עלות שנתית של החזקת כרטיס אשראי שמופץ/ מונפק ע”י בנק-לחודש יוני 2003
עלות שנתית של החזקת כרטיס אשראי מקומי של חברת ישראכרט שמופץ ע”י בנק הפועלים, היא הנמוכה ביותר 92.4 ש”ח עבור לקוחות הפטורים מדמי שימוש שנתיים (דמי חבר) ו- 164.44 ש”ח. כולל דמי שימוש שנתיים לכרטיס מקומי ועמלת עסקת תשלומים, כך נמסר היום מהפיקוח על הבנקים בבנק ישראל.
עבור לקוחות הפטורים מדמי שימוש שנתיים אין הבדל משמעותי בין עלות החזקת כרטיס של לאומיקארד שמונפק ע”י בנק לאומי (96.2 ש”ח) לעלות החזקת כרטיס של ויזה כ.א.ל שמונפק ע”י בנק דיסקונט (96.6 ש”ח).
עבור לקוחות המשלמים דמי שימוש שנתיים לכרטיס מקומי )לשימוש בארץ בלבד( עלות החזקת כרטיס של חברת ויזה כ.א.ל המונפק ע”י בנק דיסקונט, היא היקרה ביותר (172.8 ש”ח כולל עמלת עסקת תשלומים) ועלות החזקת כרטיס של חברת ישראכרט המונפק ע”י בנק הפועלים היא הזולה (164.44 ש”ח כולל עמלת עסקת תשלומים).
מבנק ישראל, נמסר, כי פרסום נתונים על עמלות האשראי נועד להגביר את התחרות בין החברות על מנת לשפר את השירות לציבור ולצמצם את העלויות למשקי הבית.
כדי להמנע מעלויות יתר, ממליץ הפיקוח על הבנקים לציבור לנהוג צרכנות נבונה, בתחום כרטיסי האשראי בפרט בעניינים הבאים:
החזקת מספר כרטיסי אשראי של חברות שונות למי שאינו זקוק לכך עלולה לגרום להוצאות מיותר ותבלתי מבוטלות בגין עמלות שוטפות.
כדאי לעקוב באמצעות מסופי הבנקים בצורה שוטפת וצמודה במהלך השנה אחר סכומי הקניות, שכןדמי השימוש השנתיים שנעים בין כ- 60 ש”ח ל-500 ש”ח (ואף יותר) בהתאם לסוג הכרטיס ובהתאם לחברה, משולמים בדיעבד – בסוף כל שנה עבור השימוש בשנה השוטפת ע”י לקוחות שלא עמדו במינימום של קניות.
כל פעולה המבוצעת באמצעות כרטיס אשראי, אינה מחויבת בעמלת דמי רישום פעולה בחשבון העו”ש. רק החיוב המצטבר החודשי מחויב בדמי רישום פעולה אחת. כמו כן, החיוב בחשבון מבוצע בתאריך דחוי.
כתוצאה מאלה, פעולה שמבוצעת באמצעות כרטיס אשראי, זולה יותר בהיבטים אלה מפעולה באמצעות שיק.
לפני כשנה הוסיפו חברות כרטיסי האשראי עמלה על ביצוע עסקת תשלומים. גובה העמלה נע בין 0.39 ש”ח ל- 0.45 ש”ח לכל תשלום בחברות השונות, דבר שמחייב לשקול היטב פיצול לתשלומים כשמדובר בעסקה בסכום קטן יחסית.
החזקת כרטיס אשראי כרוכה בתשלום של ארבע עמלות עיקריות- דמי ניהול חודשיים (המכונים לעיתים דמי טיפול או דמי תפעול), דמי הגבלת אחריות (מגבילה את אחריות הלקוח במקרה של אובדן או גניבה), דמי שימוש שנתיים (המכונים גם דמי חבר או דמי כרטיס) ועמלה על עסקת תשלומים / חיוב נדחה.
יש לציין, ששיעורי העמלות נקבעים על פי שיקולי המדיניות העסקית של חברות כרטיסי האשראי ואינם מפוקחים ע”י הפיקוח על הבנקים.
אחד השיקולים המכריעים הוא התחרות הקיימת בין החברות לצירוף לקוחות חדשים והרחבת מגוון השירותים.
מהפיקוח על הבנקים בבנק ישראל נמסר, כי בהשוואה של עלות החזקת כרטיס אשראי שנתית לחודש יוני, 2003 נמצא, כי החזקת כרטיס אשראי של חברת ישראכרט שמופץ ע”י בנק הפועלים היאה זולה ביותר. החזקת כרטיס אשראי של ויזה כ.א.ל שמונפק ע”י בנק דיסקונט או כרטיס אשראי של לאומי קארד שמונפק ע”י בנק לאומי, יקרה יותר.
הבדל העלות בין שתי חברות אלה מזערי עבור לקוחות הפטורים מתשלום עמלת דמי שימוש שנתיים. זאת, בעיקר עקב העובדה שעמלת דמי ניהול חודשיים (דמי טיפול) עודכנה בתחילת השנה ע”י חברת ויזה כ.א.ל וחברת לאומי קארד לסך 6.30 ש”ח ו-53.6 ש”ח בהתאמה, בעוד שעמלת דמי תפעול חודשיים שגובה חברת ישראכרט, שעודכנה בחודש אפריל עומדת על 5.95 ש”ח בלבד.
עמלת עסקת תשלומים (עמלת חיוב נדחה) עודכנה גם היא בתחילת השנה ע”י חברת ויזה כ.א.ל. וחברת לאומי קארד לסך 0.45 ש”ח לכל תשלום ו-0.44 ש”ח לתשלום בהתאמה, בעוד שהעמלה שגובה חברת ישראכרט היא 0.39 ש”ח בלבד לתשלום.
עבור לקוחות המשלמים דמי שימוש שנתיים לכרטיס מקומי עלות החזקת כרטיס של חברת ויזה כ.א.ל המונפק ע”י בנק דיסקונט היא היקרה ביותר ועלות החזקת כרטיס של חברת ישראכרט המונפק ע”י בנק הפועלים היא הזולה.
בבסיס העלות שחושבה עומדת הנחה שלכל לקוח חיוב של 3 תשלומים נדחים בממוצע בחודש.
יש להדגיש, כי במידה שהלקוחות אינם מכלכלים מעשיהם, כראוי, הם עלולים להיות מחויבים בדמי השימוש השנתיים, דבר שעלול לייקר במידה ניכרת את עלות ההחזקה השנתית של הכרטיס.
רוב כרטיסי האשראי מונפקים/ מופצים ללקוחות ע”י הבנק בו מתנהל חשבון העו”ש שלהם והחיוב נעשה באמצעות חשבון עו”ש זה. רק חלק קטן מהכרטיסים מונפק ע”י חברות כרטיסי האשראי ישירות ללקוח, לכן ההשוואה נערכה לגבי כרטיסים שמונפקים/ מופצים ע”י בנק.
לטבלת הפירוט העלות השנתית של החזקת כרטיס אשראי וכן טבלת עמלות עיקריות בחברות כרטיסי אשראי – לחצו כאן – לאתר בנק ישראל
Add Comment